Financiële situatie Progress derde kwartaal 2024
Het vermogen en de verplichtingen van Progress stegen in het derde kwartaal van 2024 ongeveer evenveel. Toch ging de financiële situatie iets achteruit: zowel de actuele dekkingsgraad als de beleidsdekkingsgraad daalde.
In dit artikel leest u meer over de kerncijfers van Progress per 30 september 2024.
Vermogen stijgt
In het derde kwartaal van 2024 rendeerden de beleggingen van Progress met 3,2%. Hierdoor kwam er meer geld binnen dan er aan gepensioneerden werd uitbetaald. Het vermogen groeide dan ook met € 130 miljoen tot ruim € 5.500 miljoen.
Onder Beleggen vindt u meer informatie over hoe het totaalrendement tot stand is gekomen.
Verplichtingen stijgen ook
Hoewel er bij Progress geen nieuwe opbouw meer plaatsvindt en alleen nog pensioenen worden uitbetaald, stegen in het derde kwartaal van 2024 de verplichtingen. Oorzaak is de daling van de rente met 0,34%-punt naar 2,29%. Hierdoor is meer geld nodig voor het uitbetalen van alle pensioenen tot in de verre toekomst. In totaal stegen de verplichtingen bijna evenveel als het vermogen, namelijk met € 128 miljoen tot ruim € 3.300 miljoen.
Beleidsdekkingsgraad daalt licht
In het derde kwartaal van dit jaar stegen de verplichtingen en het vermogen met ongeveer € 130 miljoen. Relatief gezien was de stijging van de verplichtingen echter groter. Hierdoor daalde de actuele dekkingsgraad met 3%-punt naar 168%. De beleidsdekkingsgraad – de gemiddelde dekkingsgraad van de afgelopen 12 maanden – daalde minder hard, met 1%-punt naar 169%.
Vooruitblik pensioenverhoging 2025
Op basis van de cijfers van 31 oktober besluit het bestuur in november over een pensioenverhoging (indexatie) per 1 januari 2025. Een volledige verhoging is alleen mogelijk als de beleidsdekkingsgraad eind oktober hoger is dan de zogenoemde ‘TBI-dekkingsgraad’ (zie toelichting onderaan deze pagina).
Eind september lag de beleidsdekkingsgraad met 169% ver boven de TBI-dekkingsgraad van 135%. Een volledige verhoging is daardoor vrijwel zeker mogelijk. Voor actieve deelnemers is het streven een indexatie gelijk aan de cao-stijging bij Unilever in 2024, te weten 3%. Voor gepensioneerden is de doelstelling de stijging van de prijzen. In dit kader wijzen wij er wel op dat de prijsdaling die niet is doorgevoerd per 1 januari 2024 alsnog in mindering zal worden gebracht op de prijsstijging die per 1 januari 2025 van toepassing is.
Zo snel mogelijk na het bestuursbesluit worden onze deelnemers geïnformeerd over de gevolgen voor hun pensioen per 1 januari aanstaande.
|
Progress |
30 september 2024 |
30 juni 2024 |
|---|---|---|
|
Fondsvermogen |
€ 5.568 miljoen |
€ 5.438 miljoen |
|
Pensioenverplichtingen |
€ 3.313 miljoen |
€ 3.185 miljoen |
|
Kwartaalrendement (incl. afdekking risico's) |
3,2% |
-0,1% |
|
Actuele dekkingsgraad |
168% |
171% |
|
Beleidsdekkingsgraad |
169% |
170% |
|
TBI-dekkingsgraad |
135% |
135% |
|
Rekenrente |
2,29% |
2,63% |
Toelichting op de dekkingsgraden
De dekkingsgraad geeft de verhouding aan tussen het vermogen (waarde van de beleggingen) en de pensioenverplichtingen (waarde van alle toekomstige uitkeringen). Bij het besluit tot een pensioenverhoging zijn de standen van twee verschillende dekkingsgraden van Progress per eind oktober bepalend:
- Beleidsdekkingsgraad: het gemiddelde van de dekkingsgraden van de laatste 12 maanden.
- TBI-dekkingsgraad: de dekkingsgraad waarbij Progress uw pensioen volledig kan indexeren. ‘TBI’ staat voor toekomstbestendige indexatie: volgens de wet mogen wij alleen volledig indexeren, als wij dit naar verwachting ook in de toekomst kunnen waarmaken.
Als de beleidsdekkingsgraad hoger is dan de TBI-dekkingsgraad, kunnen wij de pensioenen volledig verhogen. Wat er gebeurt als deze dekkingsgraden zich anders tot elkaar verhouden, leest u onderaan de grafiek met de dekkingsgraden op deze website.
Oktober 2024