Indexatie gepensioneerden en gewezen deelnemers Forward

Deflatie 2023 verrekend in aanstaande pensioenverhoging

 

De financiële situatie van Forward is op dit moment prima. Hierdoor is een volledige pensioenverhoging mogelijk. Toch valt deze lager uit dan de prijsstijging in het afgelopen jaar. In dit artikel leest u hoeveel de pensioenen per 1 januari 2025 worden verhoogd en lichten wij dit toe.  

Of een pensioenverhoging (indexatie) mogelijk is, baseert het bestuur van het Unilever Pensioenfonds op de financiële situatie van 31 oktober van een jaar. Eind oktober 2024 stond Forward er met een beleidsdekkingsgraad van 153% uitstekend voor. Deze stand betekent dat Forward in het afgelopen jaar, voor elke euro die we nu en in de toekomst aan pensioen moeten uitbetalen, gemiddeld € 1,53 ter beschikking had.

153% is precies gelijk aan de ondergrens voor een volledige pensioenverhoging – de zogenoemde ‘TBI-dekkingsgraad’*. Puur op basis daarvan is dus een volledige verhoging mogelijk.
Het inhalen van eerder gemiste verhogingen (sinds 2021 in totaal 5,64%) is in deze situatie echter niet mogelijk.

Pensioenverhoging komt uit op 0,55%
Wij streven ernaar om de pensioenen van gepensioneerden en gewezen deelnemers (voormalig Unilever-medewerkers die nog niet met pensioen zijn) jaarlijks te verhogen om zodoende de prijsstijgingen bij te houden. Wij nemen daarvoor als uitgangspunt de zogenoemde ‘afgeleide consumentenprijsindex’ (CPIa) van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS).

Eind oktober 2024 bedroeg de prijsstijging 2,58%. Hierop wordt nog de prijsdaling uit 2023 van 1,98% in mindering gebracht (zie onderstaande toelichting). Dit heeft als uitkomst dat de pensioenen van gepensioneerden en gewezen deelnemers op 1 januari 2025 met 0,55% worden verhoogd.
Voor geïnteresseerden, de rekensom is als volgt: (1 - 1,98%) * (1 + 2,58%) - 1 = 0,55%.

N.B. De deflatie wordt uitsluitend in mindering gebracht bij pensioengerechtigden en gewezen deelnemers die dat op 1 januari 2024 ook al waren. Bent u na die datum uit dienst bij Unilever of met pensioen (vanuit actieve dienst bij Unilever) gegaan? Dan wordt uw Forward-pensioen verhoogd met 2,58%.

Hoe zat het ook alweer met de prijsdaling?
2022 was een extreem jaar, met onder andere zeer grote prijsstijgingen. De inflatie bereikte een piek op ons meetmoment** van 31 oktober 2022: de prijzen lagen toen maar liefst 16,93% hoger dan een jaar eerder.

Op 31 oktober 2023 lagen de prijzen 1,98% lager dan een jaar eerder (toen de inflatie piekte). Op basis daarvan konden we de pensioenen op 1 januari 2024 niet verhogen, maar de pensioenen met 1,98% verlagen deden we ook niet. Wel gaven we aan de zogenoemde ‘deflatie’ van 1,98% in een later jaar in mindering te brengen op de verhoging die dan mogelijk is. Dat gebeurt dus bij de aanstaande pensioenverhoging van 1 januari 2025.

 

* ‘TBI’ staat voor toekomstbestendige indexatie: een volledige pensioenverhoging is alleen toegestaan als wij dit naar verwachting ook in de toekomst kunnen waarmaken.

** Pensioenfondsen hanteren verschillende meetmomenten. Zie ook onze toelichting van vorig jaar, waarin we nader ingaan op de verschillende referentieperiodes en indexcijfers.

 

eService-abonnees en bezoekers van deze website zijn als eerste op de hoogte van dit indexatiebesluit. In december informeren wij alle pensioengerechtigden persoonlijk over de verhoging van hun pensioen.

 

December 2024