Serie 'Beleggen voor een goed pensioen'

Deel 1: Waarom het Unilever Pensioenfonds belegt
 

Als pensioenfonds zijn wij ons er zeer van bewust, dat pensioen gaat over het geld dat werknemers en werkgever samen betalen voor de oude dag. Met dat geld gaan wij vanzelfsprekend met grote zorgvuldigheid om. In deze eerste editie van de serie “Beleggen voor een goed pensioen” leggen we uit waarom het noodzakelijk is dat wij het geld beleggen.

Een goed pensioen kost veel geld: veel meer dan er aan premie wordt betaald. Het is daarom noodzakelijk dat wij de premies – die werknemers en Unilever samen betalen – beleggen. Alleen op die manier kunnen wij er namelijk voor zorgen dat:

  1. we voldoende kapitaal hebben om jouw pensioen (te zijner tijd) levenslang te kunnen uitbetalen.
  2. we jouw pensioen regelmatig kunnen verhogen (indexatie), zodat het – ondanks inflatie – zo goed mogelijk zijn waarde behoudt.

Het geld op de bank laten staan levert onvoldoende rendement op, zeker bij de huidige lage rentes. Kortom: zonder te beleggen is een goed pensioen niet te realiseren.

Langetermijndoelstellingen
Pensioen gaat over de lange termijn. Wanneer een deelnemer op zijn 25e bij Unilever in dienst komt, dan hebben wij gemiddeld zo’n 60 jaar met hem of haar (en de eventuele partner) te maken. Een minder goed beleggingsjaar vormt dan ook geen probleem, omdat er (historisch gezien) gelukkig voldoende goede jaren volgen. Zo behaalde Progress (Forward bestaat pas sinds 2015) over de afgelopen twintig jaar een gemiddeld rendement van zo’n 7%.

Weetje: voor elke ingelegde euro krijgen de huidige gepensioneerden in Nederland op dit moment gemiddeld twee tot drie euro terug.

Misschien denk je ‘ik wil dat beleggen liever zelf doen’.
Het is goed om te beseffen dat de inhoud van jouw huidige pensioenregeling (zowel van Forward als van Progress) gezamenlijk is bepaald door Unilever en de vakbonden (samen ‘sociale partners’ genoemd). Zij hebben ons (het Unilever Pensioenfonds) aangesteld als uitvoerder van de pensioenregeling én hebben besloten dat wij vóór jou – en voor al onze andere deelnemers – beleggen.

Het is dus niet toegestaan dat deelnemers de ingelegde premies zelf beleggen. Sociale partners en wij zijn er bovendien van overtuigd dat je beter af bent in een collectief waarvoor gezamenlijk wordt belegd.

Voordelen van een pensioenfonds:

  • Pensioenfondsen hebben geen winstoogmerk; het volledige rendement op de beleggingen komt (na aftrek van kosten) ten goede aan de pensioenpot.
  • Pensioenfondsen hebben dankzij hun omvang (Forward en Progress hebben ieder een belegd vermogen van honderden miljoenen euro’s) relatief lage kosten.
  • Pensioenfondsen kunnen hun beleggingen heel goed spreiden (over diverse categorieën, en ook per sector en geografisch), waardoor het risico beperkt blijft.
  • Beleggingsspecialisten zijn hiervoor goed opgeleid, hebben ruime ervaring en zijn continu alert op veranderingen in de markt.
  • Tegenvallers worden door deelnemers gedeeld (solidariteit) én kunnen over de tijd gespreid worden.
  • Pensioenfondsen kunnen invloed uitoefenen op het beleid van de ondernemingen waarin zij beleggen (bijvoorbeeld op het gebied van duurzaamheid en mensenrechten).

Tot zover WAAROM wij beleggen.
In de volgende eService lees je meer over HOE we beleggen.
 

Terug- en vooruitblik op deze serie ‘Beleggen voor een goed pensioen’
Deel 1: Waarom wij beleggen (deze editie)
Deel 2: Hoe wij beleggen (november 2022)
Deel 3: Beleggen in de praktijk (januari 2023)
Deel 4: Beleid voor duurzaam beleggen (mei 2023)
Deel 5: Duurzaam beleggen in de praktijk (zomer 2023)
​
Deel 6: Beleggen nu vs. beleggen in het nieuwe stelsel (najaar 2023)